Самозапрет на кредиты поможет защититься от мошеннических действий и нежелательных долгов.
Самозапрет на кредиты — это добровольный отказ от получения потребительских кредитов и займов. По сути, вы сами блокируете возможность оформления кредитов на ваше имя без вашего согласия. Это надежный способ защиты от мошенников, которые могут воспользоваться украденными личными данными для оформления займов.
Как установить?
С 1 марта в России вступил в силу закон, позволяющий каждому гражданину установить самозапрет на выдачу кредитов. Благодаря этому механизму вы сможете лично контролировать, кто может получить кредит на ваше имя.
Как установить самозапрет на кредиты через Госуслуги?
- Войдите в личный кабинет, используя логин и пароль. Если у вас еще нет учетной записи, пройдите процедуру регистрации.
- В списке доступных услуг на портале найдите и выберите опцию «Установление запрета на выдачу кредита». Для удобства воспользуйтесь поисковой строкой.
- Внимательно заполните все поля анкеты, указав ваши персональные данные: ФИО, дату рождения, паспортные данные, адрес проживания.
- После тщательной проверки введенных данных отправьте заявку на регистрацию запрета на выдачу кредитов.
- Ожидайте уведомлений от банков и кредитных организаций о регистрации установленного запрета. Это подтвердит, что ваша заявка успешно обработана.
Для установления или снятия самозапрета вам понадобятся документ, удостоверяющий личность, заявление о запрете или снятии и ИНН.
Кредитная броня
Сервис предлагает два основных варианта, позволяя гибко настроить уровень защиты в соответствии с вашими потребностями и опасениями: полный и частичный запрет.
Полный запрет является наиболее радикальным и надежным способом защиты. Он полностью блокирует возможность получения любых потребительских кредитов и займов на ваше имя. При попытке оформить кредит любое финансовое учреждение увидит в вашей кредитной истории отметку о самозапрете и автоматически откажет в выдаче займа. Полный запрет — это идеальное решение для тех, кто хочет максимально обезопасить себя от действий злоумышленников.
Частичный запрет позволяет настроить индивидуальные параметры ограничения, предоставляя больше гибкости в управлении своими кредитными возможностями. Например, вы можете:
- Оставить возможность получения займа только при личном посещении офиса банка или микрофинансовой организации. Это отличное решение для тех, кто не доверяет онлайн-сервисам, но при этом не хочет полностью отказываться от возможности получить кредит в случае острой необходимости.
- Ограничить максимальную сумму, которую можно оформить на ваше имя даже при личном обращении в финансовое учреждение.
Запрет не распространяется на ипотечные кредиты, автокредиты, образовательные займы
и другие целевые кредиты, которые выдаются под залог имущества или на конкретные цели. Он также не влияет на уже действующие кредитные договоры, заключенные до установки самозапрета.
Под самозапрет попадают все потребительские кредиты, включая микрозаймы, овердрафты и кредитные карты.
«Ошибка» самозапрета
Более 126 тысяч жителей Челябинской области уже активировали эту функцию, но именно этот факт привлекает внимание злоумышленников. Они звонят гражданам, представляясь сотрудниками технической поддержки портала Госуслуг и сообщают о якобы ошибочно установленном самозапрете на кредиты, предлагая «помочь» его снять. Для этого необходимо срочно перейти по предоставленной ссылке.
Ссылка, разумеется, ведет на искусно созданную фишинговую страницу. На ней мошенники запрашивают логин и пароль от личного кабинета Госуслуг, а иногда и данные банковской карты, обещая немедленно «разблокировать» кредитный запрет.
Вводя эти данные, человек передает ключи от своего цифрового мира в руки злоумышленников. Они получают доступ не только к профилю на Госуслугах, но и к банковским счетам
и другой конфиденциальной информации.
Как снимать?
Самозапрет на кредиты — это эффективный инструмент для защиты от мошенников, но иногда возникает необходимость в его снятии.
Для снятия ограничения с вашей кредитной истории требуется подтверждение личности
с использованием электронной подписи, например, полученной через приложение «Госключ». Это важная мера безопасности, которая предотвращает несанкционированное снятие запрета злоумышленниками, даже если они получили доступ к вашему личному кабинету на Госуслугах. Процедура снятия запрета так же интуитивно понятна, как и его установка, и занимает минимум времени.
После снятия запрета вы можете свободно оформлять кредиты. Однако, если вам вновь понадобится защита, например, при планировании длительного отъезда или в случае подозрения на утечку данных, вы можете в любой момент установить самозапрет заново. Эта возможность позволяет адаптировать уровень защиты в соответствии с вашей текущей ситуацией и потребностями.
Две грани
Самозапрет на выдачу кредита моментально фиксируется в вашей кредитной истории. Это действует как красный флаг для банков и микрофинансовых организаций, приводя
к автоматическому отказу в любых кредитных заявках. Даже если ваши данные скомпрометированы, самозапрет станет непреодолимым препятствием для злоумышленников.
Эта функция также дает вам полный контроль над тем, кто может оформить заем на ваше имя. Как только вы устанавливаете самозапрет, он немедленно отображается в вашей кредитной истории и блокирует любые попытки выдачи кредита. Это особенно актуально, если вы обеспокоены безопасностью своих персональных данных.
