В силу вступил Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)», с помощью которого государство намерено отрегулировать правоотношения между кредиторами и заемщиками. Отныне не будет сверхдорогих потребительских кредитов — следить за стоимостью займов будет государство в лице Центробанка.
Документ, который в Госдуме рассматривается с 2008 года, был принят в конце 2013-го. В конце декабря его подписал Владимир Путин. А с первого января он вступил в силу. Закон стал первым нормативным актом в России в области потребительского кредитования.
Закон в определенной мере встает на защиту заемщиков и распространяется на все учреждения, так или иначе связанные с финансами: банки, кредитные кооперативы, ломбарды и т. д. Главное новшество: теперь полная стоимость потребительского кредита будет связана со среднерыночным значением, которое определяет Центробанк, и не сможет превышать этот показатель больше, чем на треть.
Отменили и все, что ранее писалось мелким шрифтом. Отныне учреждение, предоставляющее заем, должно будет указывать в договоре полную стоимость кредита. Причем новый закон гласит, что такого рода информация должна размещаться не где-то в конце документа (чем нередко грешили некоторые недобросовестные финансовые организации), а на титульной странице. Более того, в квадратной рамке определенного размера и «прописными буквами черного цвета на белом фоне четким, хорошо читаемым шрифтом максимального из используемых на этой странице размера».
Есть и еще ноу-хау, явно полезное для получателей услуги по кредитованию. Заемщик получил право отказаться от кредита в течение 14 календарных дней с даты его получения и досрочно вернуть всю сумму финансовому учреждению без предварительного уведомления, но обязательно уплатив проценты за фактический срок кредитования.
А если кредит был взят на определенные цели (целевой кредит), то получатель его может вернуть всю сумму или ее часть в течение 30 календарных дней с момента получения займа. Ставить в известность кредитующее учреждение при этом не обязательно, а вот проценты за пользование кредитом уплатить придется.
Кстати, нормативный документ ограничил размер штрафов (неустойки, пени) за просрочку платы за использование кредита: теперь они не смогут превышать 20% годовых или 0,1% в день.
Что же касается дополнительных платных услуг, кредитор не имеет права навязывать их заемщику. И если они предусмотрены, то обязан предоставлять клиенту право выбора — принять предлагаемые условия или отказаться от них.
Нельзя кредитной организации и отказывать в предоставлении информации по кредиту или клянчить деньги за ее получение. Несмотря на то, что закон вступил в силу, эксперты считают, что действовать он начнет не ранее, чем через полгода, так как необходимо наработать нормативную базу для расчета того же среднерыночного значения, создать классификацию кредитных продуктов и т. д. В общем, как и любой другой, требует обкатки и доработки (тем не менее некоторые его пункты, к примеру возврат займа досрочно, в случае если заемщик передумал его брать, начнут действовать уже в ближайшее время).
Как бы то ни было, тем, кто намерен брать кредит сейчас, через полгода, год, хочется посоветовать одно — быть внимательными при любых обстоятельствах.
Рисунрк Николая Крутикова
