Более 700 тысяч россиян стали дропперами — помощниками мошенников. Какие меры предприняты властями для решения проблемы?
Президент России Владимир Путин подписал закон, направленный на борьбу с одним из ключевых звеньев в цепочке финансовых преступлений, — дропперами. Документ вносит изменения в статью 187 Уголовного кодекса России «Неправомерный оборот средств платежей» и предусматривает ужесточение ответственности за использование банковских карт в мошеннических целях.
Дропперы (от английского слова «drop» — «бросать, падать») — это подставные лица, которые задействованы в нелегальных схемах по выводу средств с банковских карт.
Среди них можно выделить две ключевые группы: «неразводные» и «разводные». Первые прекрасно осознают, во что ввязываются, и идут на это ради легкого заработка. Вторые — жертвы мошеннических схем. Они, как правило, не осознают, что их используют и втягивают в преступные сети обманом. В результате есть риск не только потерять деньги, но и стать соучастником преступлений.
Эпидемия дропперства
Вырисовывается довольно мрачная картина. По оценкам Центробанка, к концу 2024 года насчитывалось 700 тысяч дропперов. В основном это молодые люди в возрасте от 18 до 22 лет, ряды которых пополняются примерно на 80 тысяч человек ежемесячно. По словам председателя правления Ассоциации юристов России Владимира Груздева, финансовые потери в прошлом году были существенными и достигли 197,5 миллиардов рублей. Растет и число несовершеннолетних, становящихся жертвами кибермошенников: за 5 месяцев 2025 года их количество увеличилось на 25 % по сравнению с аналогичным периодом предыдущего года.
Особенно тревожит, что в кибермошенничество вовлекают все больше несовершеннолетних. Председатель Государственной думы Вячеслав Володин сообщил, что количество банковских карт, выдаваемых несовершеннолетним, ежегодно увеличивается на 20-25 %. При этом если в 2023 году держателями банковских карт были более 2 миллионов несовершеннолетних, то при сохранении текущей динамики к 2025 году эта цифра может значительно возрасти, что сделает подростков еще более уязвимыми для манипуляций со стороны преступников.
В ответ на растущую угрозу киберпреступности были предприняты законодательные шаги.
10 июня 2025 года Государственная дума приняла во втором и третьем чтениях закон о родительском контроле за счетами детей. Согласно документу, несовершеннолетние в возрасте от 14 до 18 лет смогут открыть банковский счет только с письменного согласия родителей, усыновителей или попечителей. Исключение составляют случаи, если ребенок приобрел полную дееспособность, например, вступил в брак или прошел процедуру эмансипации. Закон подписан и вступит в силу с 1 июля 2026 года.
Но самым важным шагом стало принятие закона об уголовной ответственности для дропперов. 2 мая 2025 года в Госдуму был внесен законопроект об уголовной ответственности для дропперов, который 24 июня был подписан президентом России Владимиром Путиным, и уже 5 июля (оперативно!) вступил в силу.
Тем не менее, как это часто бывает, принятие нового закона вызвало и критику. Например, директор банковского института Национального исследовательского университета «Высшей школы экономики» Василий Солодков выражает обеспокоенность размытыми условиями наступления уголовной ответственности и возможностью преследования за безобидные бытовые ситуации:
«Допустим, карту дали ребенку или жене, мужу, такие случаи у многих наверняка бывают. Понятно, что это редкость, но иногда по каким-то причинам так приходится поступать. А теперь получится, что, исходя из буквы закона, по этому факту может возникнуть уголовная ответственность».
Однако это мнение совершенно необоснованно, поскольку игнорирует ключевые аспекты законопроекта и реальную практику правоприменения. Подобные случаи, когда под удар попадают действительно непричастные люди, являются единичными. Следствие и суд будут учитывать мотивы действий, осведомленность о незаконности операций, наличие корыстного умысла и прочие факторы. Например, вы одолжили свою карту родственнику или знакомому, а он использовал ее для перевода «заработанных» мошенниками денег. Вряд ли это квалифицируют как преступление, ведь нужны будут веские доказательства вашего участие в мошеннической схеме.
Закон против!
Раньше, поймав дроппера, правоохранителям приходилось искать лазейки в смежных статьях, потому что четкое определение подобной деятельности в уголовном кодексе отсутствовало. Теперь же, благодаря поправкам в закон, все стало четче и понятнее.
За сознательную передачу карты в преступных целях предусмотрено суровое наказание. Штраф до 300 тысяч рублей или в размере годового дохода, обязательные работы до 480 часов, исправительные работы до двух лет, принудительные работы до трех лет или ограничение свободы до двух лет — таков арсенал мер воздействия, предусмотренный законодательством. Такое же наказание ждет и тех, кто действует по указке, совершая незаконные операции с чужой картой.
А если речь идет об организации «дропперской сети»? Вот тут уже все серьезнее. Организация такой деятельности, а именно приобретение или передача карт и доступов к ним для мошенничества, карается штрафом от 300 тысяч до миллиона рублей, либо лишением свободы на срок до 6 лет.
Даже если вы не являетесь клиентом банка, но участвуете в преступной схеме, вам не избежать ответственности. За приобретение, передачу или использование чужой карты и доступа к ней в преступных целях предусмотрен штраф от 100 до 500 тысяч рублей, либо лишение свободы на срок до шести лет.
За неправомерные операции с чужой картой можно «заработать» принудительные работы на срок до 5 лет со штрафом от 300 тысяч до 1 миллиона рублей (или в размере дохода за год-три), либо лишение свободы на срок до 6 лет со штрафом от 300 тысяч до 1 миллиона рублей (или в размере дохода за год-три) и возможное ограничение свободы на срок до двух лет.
Под колпаком
В мире финансовых махинаций дропперы выступают своего рода пешками в руках опытных мошенников. В зависимости от выполняемых функций они делятся на несколько категорий:
- Обнальщики: их задача — снять наличные и передать их другим участникам преступной цепочки.
- Транзитники — принимают деньги на свой счет и практически сразу же переводят их на другие, тем самым запутывая следы транзакций и удлиняя цепочку отмывания.
- Заливщики — получают наличные от кураторов и вносят их на свои счета, после чего переводят дальше.
- Универсалы — наиболее гибкие дропперы, которые могут выполнять любую из вышеперечисленных функций в зависимости от указаний кураторов.
За всеми этими процессами стоят кураторы, которые поддерживают постоянную связь со своими подопечными. Они дают им четкие инструкции, как действовать, и нередко помогают советами, как избежать подозрений со стороны правоохранительных органов.
Цифровая война
Согласно статистике, доля дропов, открывающих счета одновременно в двух и более банках, выросла с 1 % до 35 % по сравнению с предыдущим годом. Это позволяет мошенникам распределять деньги между различными счетами, что затрудняет отслеживание транзакций и выявление конечного бенефициара.
Более того, срок «жизни» карты дропа значительно сократился. Если в 2023 году карта могла использоваться более двух месяцев, то в 2025 году этот срок уменьшился. Это связано с тем, что банки становятся более эффективными в выявлении подозрительных операций и блокировке скомпрометированных счетов.
Еще одна тенденция, зафиксированная ЦБ: если в 2023 году дроп использовал, как правило, один банк, то в 2025 году это число увеличилось до 30. Такая тактика позволяет мошенникам обналичивать деньги в различных финансовых учреждениях, избегая пристального внимания со стороны служб безопасности.
Но банки не собираются сдаваться без боя. Для выявления дропперов они применяют сложные системы анализа, отслеживающие подозрительное поведение клиентов. Эти системы анализируют внезапное увеличение объемов переводов, использование разных IP-адресов для доступа к счету и операции, связанные с высоким риском, такие как платежи в пользу компаний с определенными MCC-кодами, например, онлайн-казино, и подозрительных онлайн-платформ.
При обнаружении признаков дропперства банк блокирует счет, направляет информацию в Центральный Банк, правоохранительные органы и в Национальную систему платежных карт для блокировки карты.
