Заемные деньги микрофинансовых организаций изувечили сотни тысяч российских судеб, миасцы тоже в их числе.
О страшной оборотной стороне кредитов россияне знают не понаслышке.
И если у крупных банков есть пути выхода для нерадивых заемщиков, то микрофинансовые организации порой очень опасны.
«Драконовские» проценты (до 900 годовых!), «непарламентские» методы выбивания долгов, да и сам метод привлечения заемщиков без поручителей, без проверки финансовой состоятельности, приводят к весьма печальным последствиям. Порой люди вынуждены менять фамилии, переезжать в другие города, скрываясь от кредиторов.
На слуху немало и миасских историй с единой канвой: молодые люди набирают кредитов в расплодившихся на каждом шагу МФО, а за долгом их владельцы обращаются к несчастным родителям. Так, жительница южной части города уже в который раз вынуждена рассчитываться за долги своих дочерей. И ведь берут в микрофинансовых организациях копейки — 500 рублей, а из-за просрочки мать вынуждена отдавать через месяц уже три (!) тысячи. Что только не делает старшее поколение, пытаясь оградить семью от долгового ужаса: пишут личные заявления во все окрестные банки с просьбой не давать их чадам деньги, отбирают паспорта… Эта «болезнь» схожа с наркозависимостью. В то же время МФО давать кредиты могут всем.
По словам старшего помощника прокурора Миасса Дмитрия Заболотного, и Гражданский кодекс, и федеральные законы, регулирующие эту сферу, не содержат никаких запретов относительно предоставления займов молодым людям по признакам возраста, социального статуса, обеспеченности работой, имуществом, по условиям поручительства. Однако требовать возврата денег с родителей в случае просрочки выплат по договору займа, если они не являются поручителями, — прямое нарушение закона. Способность в полной мере отвечать за свои поступки появляется у граждан с 18 лет
(ч. 1 ст. 21 Гражданского кодекса РФ), напоминает миасцам правозащитник.
«А перед ней — разбитое корыто…»
Закон законом, но зависимое от кредитов поведение демонстрирует все большее количество наших соотечественников разных возрастов.
Взаимоотношения с миром склонных к кредитомании людей хорошо показаны в сказке про золотую рыбку: хочется еще и еще, но сколь веревочке ни виться… Российские специалисты уверены, что кредитомания — серьезная психологическая зависимость, наряду с игроманией и алкоголизмом. В Казахстане она официально признана психологическим заболеванием.
В группе риска:
- финансово безграмотные граждане: молодежь, не способная объективно оценить свои желания и возможности, привыкшая, что деньги дают родители, а также пожилые люди, которые легко верят рекламе и «доброжелательным» банковским менеджерам;
- шопоголики;
- люди с «мажорной» психологией, стремящиеся создать видимость «красивой жизни».
А как у них?
За рубежом санкции для банкротов жестче, чем в России, где заемщикам порой удается переписать имущество на родственников или исчезнуть самому. Там большая часть операций с деньгами происходит в электронном виде, поэтому все движение денег кредитованного легко отследить.
Должникам по займам за рубежом запрещено ходить в кино, спортзал, также им могут запретить пользоваться Интернетом. Это почти домашний арест, только с некоторой свободой перемещения.
В Древнем Вавилоне была стена, построенная людьми, которые кому-то задолжали деньги и не отдавали. В царской России существовали долговые тюрьмы, откуда человек не мог выйти, не отработав свой долг.
Кстати, о МФО. Во многих развитых странах их количество ограничено законодательно. А в некоторых штатах Америки они и вовсе запрещены.
Лечение
Главное — понять, что радость жизни заключается не только в дорогих вещах. Недаром реже всего в зависимость от кредитов впадают личности истинно творческие, а также люди реалистического типа, любящие все делать своими руками.
В арсенале зарубежных психоаналитиков есть такой метод. Они рекомендуют пациенту положить кредитную карту в емкость с водой и поставить в морозильную камеру. Когда человеку безумно хочется что-то купить в кредит, нужно достать из морозилки кусок льда с картой и ждать, когда он растает. Пока кредитка размораживается, еще раз подумать, нужна ли вам покупка, взвесить все «за» и «против», особенно, если придется потратить крупную сумму.
Важно знать!
29 марта 2016 года поправками к закону от 02.07.2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» установлены ограничения предельного размера долга. Совокупный размер процента не может более чем в четыре раза превышать сумму основного долга займа.
Если человек взял, например, три тысячи рублей и не смог погасить заем вовремя, то просрочка может вырасти максимум до 12 тысяч. Дальнейшее начисление процента считается незаконным.
Пора задуматься, если:
- на вас «висит» несколько кредитов одновременно, при этом не вы контролируете свои расходы, а они контролируют вас;
- больше половины тех вещей, которыми вы не пользуетесь, были взяты в кредит;
- платеж по всем кредитам начинает подбираться к размеру вашей заработной платы.
- Ну а если включилась психофизиологическая симптоматика — нарушение сна, изменение веса, депрессия и неврозы, суицидальные мысли — «сдавайтесь» медикам, пока не поздно!
Не прогаДАЙ!
Не стоит брать в микрофинансовых организациях суммы больше вашей зарплаты на долгий срок. «Знаменитый» быстрый кредит 2,5% в день на самом деле составляет 900% годовых! А посильный ежемесячный платеж обычно не превышает трети реального семейного дохода.
Не верьте рекламе.
Ни в коем случае не принимайте решение сиюминутно. Перед тем, как взять кредит, внимательно ознакомьтесь с условиями его предоставления и трезво оцените свои возможности.
Не рассчитывайте на нестабильные доходы и помощь других людей.
Старайтесь отложить на черный день сумму трех и более ежемесячных выплат.
Никогда не лечите хандру шопингом.
Предпочтительнее брать кредиты в банке, нежели в магазинах и организациях мгновенных займов.
Посоветуйтесь с людьми, имеющими опыт кредитования.
Подумайте: немного подкопив, на деньги, которые пошли бы на погашение процентов, вы сможете купить эту и, возможно, еще одну важную для вас вещь.
